Польша стала ключевым финансовым центром в Центральной Европе, привлекая компании и частных лиц, ищущих надежные банковские решения. Независимо от того, являетесь ли вы физическим лицом или компанией, открытие банковского счета в Польше требует соблюдения процедур «Знай своего клиента» (KYC) и местных банковских правил.

Требования к клиентам

Для частных лиц:

• Действительная идентификация: Паспорт или национальное удостоверение личности (для граждан ЕС).
• Подтверждение адреса: Счет за коммунальные услуги, договор аренды или официальный документ о проживании.
• Польский номер PESEL или идентификационный номер налогоплательщика иностранного государства (если применимо).
• Подтверждение занятости или источника дохода: Некоторые банки могут потребовать подтверждение дохода или занятости.
• Польский номер телефона и адрес электронной почты (часто требуется для доступа к онлайн-банкингу).

Для бизнеса:

• Регистрационные документы компании: Выписка из Национального судебного реестра (KRS) или эквивалентной регистрации иностранной компании.
• Идентификационный номер налогоплательщика (NIP) и REGON (статистический номер).
• Устав и учредительные документы.
• Сведения о директорах и акционерах: Документы, удостоверяющие личность, и подтверждение адреса.
• Обоснование предпринимательской деятельности: Банки могут запросить бизнес-план или пояснения по финансовой деятельности компании.

KYC и процесс приема на работу

Польские банки придерживаются строгих правил по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF), что делает процесс KYC критически важным шагом в открытии счета. Процедура обычно включает:

1. Проверка личности: Клиенты должны предоставить действительные документы, удостоверяющие личность, лично или с помощью методов онлайн-проверки (если применимо).
2. Проверка источника средств: Банки могут запрашивать сведения о происхождении средств и предполагаемой транзакционной активности.
3. Проверки соответствия: Проверка по международным санкционным спискам и базам данных политически значимых лиц (PEP).
4. Запросы на собеседование или дополнительную документацию: В зависимости от оценки риска может потребоваться дополнительная документация или личная встреча.
5. Активация аккаунта: После завершения проверки банк выдает учетные данные для онлайн-банкинга и дебетовую карту (если применимо).

Основные характеристики платежей и переводов

• Переводы SEPA: Польша входит в Единую зону платежей в евро (SEPA), что позволяет осуществлять быстрые и экономичные транзакции в евро в пределах ЕС.
• Переводы SWIFT: Международные транзакции за пределами ЕС обрабатываются через SWIFT, что может повлечь за собой дополнительные комиссии и время обработки.
• Внутренние переводы: Местные платежи в польских злотых используют Система Эликсир (стандартные банковские переводы), Экспресс Эликсир (мгновенные переводы) и СОРБНЕТ (переводы на крупные суммы).
• Мультивалютные счета: Некоторые банки предлагают счета с возможностью выбора из нескольких валют, что позволяет осуществлять бесперебойные международные транзакции.
• Интернет и мобильный банкинг: Польские банки предлагают надежные решения для цифрового банкинга с серьезными мерами безопасности, включая двухфакторную аутентификацию (2FA) и биометрические входы в систему.
• Депозиты и снятия наличных: Банкоматы широко распространены, и многие банки предлагают бесплатное снятие наличных в Польше, хотя за международные транзакции может взиматься комиссия.