Поскольку нормативные требования на европейском рынке продолжают ужесточаться, стратегическое соблюдение требований больше не является "желательным", а становится критически важным бизнес-императивом, определяющим доступ к рынку, доверие клиентов и конкурентное позиционирование. Ниже приведен комплексный контрольный список для ИТ-руководства, обеспечивающий надежное соблюдение требований:

Стратегии защиты данных

– Текущий сценарий: Ваша компания собирает данные клиентов для аналитики, персонализации и разработки продуктов.

– Требуется соответствие: Внедрение принципов GDPR и Директивы об электронной конфиденциальности во все виды деятельности по обработке данных.

– Действия: 

  1. Назначьте сотрудника по защите данных, если обрабатываете большие объемы персональных данных.

  2. Внедрить протоколы минимизации данных, чтобы ограничить сбор только необходимой информации.

  3. Установите автоматизированные графики хранения данных с регулярными механизмами очистки.

  4. Внедрите сквозное шифрование для данных, находящихся в состоянии покоя и передачи.

  5. Создайте комплексную документацию для всех процессов обработки.

Структура финансовой обработки

– Текущий сценарий: Ваша платформа обрабатывает платежи или осуществляет финансовые транзакции.

– Требуется соответствие: Соблюдение требований PSD2/PSD3 и протоколов DORA.

– Действия:

  1. Внедрите механизмы строгой аутентификации клиентов (SCA) для всех транзакций

  2. Создание систем мониторинга транзакций в реальном времени с обнаружением аномалий на основе искусственного интеллекта

  3. Регулярно проводите тестирование на проникновение и оценку уязвимости

  4. Создание протоколов обеспечения непрерывности бизнеса с возможностями обработки резервных копий

  5. Разработать комплексные структуры оценки рисков третьих лиц для всех финансовых партнеров

Протокол внедрения ИИ

– Текущий сценарий: Ваши системы используют ИИ для принятия решений, персонализации или автоматизации процессов.

– Требуется соответствие: Соответствие системе классификации рисков Акта об ИИ.

– Действия:

  1. Проведите тщательную оценку рисков для всех систем ИИ с документированной классификацией

  2. Внедрить механизмы объяснимости для высокорисковых приложений ИИ

  3. Разработать регулярные стратегии тестирования на предвзятость и смягчения ее последствий

  4. Развертывание систем мониторинга для обнаружения отклонений в работе системы ИИ или непредвиденных результатов

  5. Создание всесторонней документации по разработке, тестированию и внедрению ИИ

Архитектура кибербезопасности

– Текущий сценарий: Ваша инфраструктура содержит конфиденциальные данные клиентов и эксплуатационные данные.

– Требуется соответствие: Соответствие требованиям Директивы NIS2.

– Действия:

  1. Внедрение архитектуры нулевого доверия (Zero Trust) во всех системах

  2. Создание автоматизированных возможностей обнаружения и реагирования на инциденты

  3. Развертывание комплексных решений по управлению идентификацией и доступом

  4. Проведение ежеквартального тестирования на проникновение и учений "красной команды"

  5. Создание протоколов обмена информацией с соответствующими отраслевыми партнерами

Понимание отраслевых правил

Общие выводы

Цифровая трансформация европейского рынка привела к беспрецедентному регуляторному контролю, с законодательством, формирующим всё от обработки данных до практик кибербезопасности. Регуляторный ландшафт продолжает быстро развиваться, с несколькими знаковыми регламентами, влияющими на все ИТ-операции независимо от сектора:

Общий регламент по защите данных (GDPR)

Этот краеугольный регламент устанавливает фундаментальные принципы для любой организации, обрабатывающей данные граждан ЕС. Несоблюдение рискует штрафами до 20 миллионов евро или 4% от глобальной годовой выручки, в зависимости от того, что выше. Последние тенденции правоприменения демонстрируют фокус Комиссии на:

– Неадекватных технических мерах безопасности

– Отсутствии надлежащей документации по обработке данных

– Недостаточной оценке законных интересов

– Неполном надзоре за процессорами-третьими сторонами

Закон о цифровых услугах (DSA)

Этот регламент вводит гармонизированные правила для поставщиков цифровых услуг, уделяя особое внимание модерации контента, алгоритмической прозрачности и защите прав пользователей. Для руководителей технологических компаний это означает:

– Обязательное внедрение механизмов уведомления и принятия мер в отношении противозаконного контента

– Требования к прозрачным условиям обслуживания и алгоритмическим рекомендательным системам

– Регулярные оценки рисков на предмет потенциальных системных рисков

– Расширение сотрудничества с контролирующими органами

Закон об искусственном интеллекте (Закон об ИИ)

В соответствии с различными требованиями, основанными на классификации рисков, этот регламент предписывает различные уровни соответствия в зависимости от ваших реализаций ИИ:

– Приложения, представляющие неприемлемый риск, полностью запрещены (системы социального скоринга, биометрическая идентификация в режиме реального времени в общественных местах)

– Высокорисковые приложения требуют надежных систем управления рисками, технической документации и человеческого контроля.

– Заявки с ограниченным риском должны соответствовать определенным обязательствам по прозрачности

– Приложения с минимальным риском имеют мало ограничений, но должны следовать добровольным кодексам поведения.

Для финтех-операций

Компании, работающие в сфере финансовых технологий, сталкиваются с дополнительными нормативными требованиями, выходящими за рамки общих правил в сфере ИТ, что создает сложную матрицу соответствия:

Директива о платежных услугах (PSD2/PSD3)

Эти директивы кардинально меняют процесс обработки платежей, устанавливая:

– Открытые банковские требования со стандартизированным доступом к API

– Расширенные протоколы аутентификации, требующие многофакторной проверки

– Фреймворки анализа рисков транзакций с возможностями мониторинга в реальном времени

– Комплексные механизмы предотвращения мошенничества с четкими рамками ответственности

Закон о цифровой операционной устойчивости (DORA)

Данное положение устанавливает строгие требования к поставщикам финансовых услуг:

– Комплексные структуры управления рисками в сфере ИКТ с контролем на уровне совета директоров

– Регулярное тестирование устойчивости, включая упражнения на основе сценариев

– Механизмы реагирования на инциденты и отчетности со строгими сроками

– Стороннее управление рисками для поставщиков критически важных услуг

– Протоколы обмена информацией для системных угроз

Рынки криптоактивов (MiCA)

Для операций с цифровыми активами настоящим Положением устанавливаются:

– Требования к авторизации эмитентов токенов, привязанных к активам

– Обязательства по публикации технических документов со стандартизированными раскрытиями информации

– Пруденциальные требования, обеспечивающие достаточные резервы капитала

– Механизмы предотвращения злоупотреблений на рынке

– Четкие правила для депозитарной и торговой деятельности

Для компаний, занимающихся разработкой игр

Компании, занимающиеся разработкой игр, сталкиваются с уникальными нормативными проблемами, которые сочетают в себе аспекты контента, финансовых транзакций и защиты данных:

Последствия Закона о цифровых услугах (DSA) для игр

Для игровых платформ данное положение вводит:

– Расширенные требования к модерации контента, создаваемого пользователями

– Обязательства по обеспечению прозрачности для рекомендательных алгоритмов

– Четкие условия обслуживания в отношении виртуальных активов и валют

– Эффективные механизмы уведомления и принятия мер в отношении проблемного контента

Закон об искусственном интеллекте (Закон об ИИ) Игровые приложения

Для игр на базе искусственного интеллекта:

– Системы прогнозирования поведения игроков могут считаться высокорискованными приложениями, требующими строгого надзора

– Инструменты создания процедурного контента требуют соответствующей документации и оценки рисков.

– Системы модерации на основе искусственного интеллекта должны включать механизмы человеческого надзора

– Алгоритмы сопоставления игроков не должны создавать вредных или вызывающих привыкание шаблонов.

GDPR и требования к проверке возраста

Для игр, доступных несовершеннолетним:

– Механизмы получения родительского согласия для пользователей младше 16 лет (или соответствующего национального возрастного порога)

– Соответствующие возрасту уведомления о конфиденциальности, написанные понятным и простым языком

– Принципы минимизации данных, применяемые специально к незначительным пользовательским данным

– Механизмы удаления данных, собранных у несовершеннолетних пользователей

Новые требования к соблюдению нормативных требований: подготовка к 2025 году и далее

По мере развития технологий развивается и нормативная база. Дальновидные руководители должны быть готовы к:

Директива по корпоративной отчетности об устойчивом развитии (CSRD)

Данная директива расширяет требования к отчетности в области устойчивого развития для компаний среднего бизнеса и обязывает:

– Стандартизированное раскрытие информации о воздействии на окружающую среду, включая использование энергии и углеродный след

– Отчетность об инициативах социальной ответственности и практике трудовых отношений

– Раскрытие информации об управлении, связанной с контролем за устойчивым развитием

– Проверка отчетов об устойчивом развитии третьей стороной

Закон о данных

Этот законопроект, призванный изменить порядок обмена данными и доступа к ним, вводит:

– Новые фреймворки для обмена данными между предприятиями

– Права потребителей на доступ и передачу данных, генерируемых подключенными устройствами

– Правила, регулирующие международную передачу и хранение данных

– Механизмы справедливой компенсации за доступ к данным

Создание культуры, ориентированной на соблюдение требований: стратегии руководства

Успешное регулирование требует большего, чем просто технической реализации — оно требует приверженности руководства формированию культуры, ориентированной на соблюдение требований:

1. Интеграция соответствия в стратегическое планирование – Сделайте вопросы регулирования частью стратегических обсуждений на уровне совета директоров и высшего руководства

2. Выделить достаточные ресурсы – Обеспечить соответствующий бюджет и кадровое обеспечение для функций соответствия

3. Реализовать регулярные программы обучения – Разработать обучение по соблюдению требований нормативных требований для конкретных ролей: от разработчиков до руководителей

4. Установить четкую подотчетность – Назначьте конкретные обязанности по обеспечению соответствия с измеримыми целями

5. Создать прозрачные механизмы отчетности – Разработать панели мониторинга с ключевыми показателями соответствия для анализа руководством

6. Сравните с лидерами отрасли – Регулярно оценивайте свою позицию по соблюдению требований в соответствии с лучшими отраслевыми практиками.

7. Проактивно взаимодействовать с регулирующими органами – Участие в консультациях по регулированию и отраслевых рабочих группах

Wolja Digital специализируется на помощи руководителям ИТ в навигации в этой сложной среде с помощью индивидуальных решений по обеспечению соответствия, которые защищают ваш бизнес, одновременно способствуя инновациям и росту. Наша команда экспертов оказывает комплексную поддержку во всех областях регулирования — от защиты данных и финансового соответствия до управления ИИ и отраслевых фреймворков. Свяжитесь с Wolja Digital сегодня, чтобы узнать, как мы можем помочь вам разработать стратегию соответствия, которая не только соответствует нормативным требованиям, но и создает устойчивые конкурентные преимущества на все более регулируемом рынке.